1、最基本的就是收取年费:信用卡级别越高年费越贵,比如白金卡及以上高端卡,每张卡上千甚至上万的年费,并且无法享受年费优惠;要是普通信用卡,如普卡金卡,每张卡几十到几百的年费,虽说可以通过刷卡减免年费,但是银行仍然能赚到钱,就是刷卡手续费。
2、其次就是刷卡手续费:是银行最大的赚钱来源之一,不过这个费用通常是由商家承担的。目前POS机刷卡标准费率为0.6%,云闪付费率0.38%,费用从商家收款金额里划出,按照7∶2∶1或者8∶1∶1的比例,分别分配给发卡行、收单机构和银联。
3、还有就是收取分期手续费:比如很多卡友消费后不能一次性还款的会办理账单分期,预期年利率在18%左右;还有的卡友缺钱会办理现金分期,每期费率0.76%左右,这些也同样是银行的赚钱手段之一。
4、再加上信用卡产生的利息:按时还款只是不会收罚息,可是根据用卡方式或者还款方式,仍然会产生利息。像信用卡取现,除了会收取1%~2%的手续费,还会按万分之五的日利率计算利息;还有信用卡最低还款后也会按天收取利息,费率同样是万分之五。
各银行发行的信用卡有还款宽限期服务,不过一般都是1-3天,逾期5天会计收逾期罚息和违约金,但只要你及时还上,并主动联系银行说明自己非恶意逾期,那么,影响不会很大,不至于影响个人央行征信。
信用卡逾期5天,持卡人需要承担全额罚息,也就是从消费日起开始计收,每日万分之五,而并非只收逾期这5天的。另外,逾期还会产生违约金,按照最低还款额还的5%计收。
在2013年,中国银行业协会银行专业委员会颁布了《中国银行卡行业自律公约》,公约中除了要求发卡行要对持卡人明确计息规则外,还需要发卡行向持卡人提供“容时容差”的服务。
关于“容时”是指,持卡人在到达还款日当天后,没有及时还款,银行都会给予一定的宽限期,只要在宽限期内还款,则不会产生罚息,也不会上传至征信系统。“容差”是指,持卡人在当期发生不足额还款,且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额时,应当视同持卡人全额还款,此未偿还部分会自动转入下期账单。
根据中华人民共和国刑法第196条规定,有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为,你属于第四种情况。恶意透支是信用卡业务中的主要风险形式,属于信用卡诈骗的一部分。